Ипотека

Какое влияние окажет на ипотеку повышение ЦБ кредитной ставки

14 декабря Банк России повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых. Это второе повышение в этом году, оно должно отразиться на ставках по ипотечным кредитам. Эксперты считают, что это приведет к подорожанию ипотеки и отразится на всем рынке недвижимости.

Самой высокой ключевая ставка (17%) была в кризис 2014 года. Жилищные кредиты были практически недоступными. С тех пор ставка планомерно снижалась до марта 2018 года и достигла минимума в 7,25%. Эксперты рынка недвижимости рассказывают, как будет развиваться рынок ипотечного кредитования в 2019 году, какими будут спрос на жилье и его доступность для конечных потребителей.

Прогнозы по ипотеке на 2019 год

Эксперты считают, что рынок не ждут новые рекорды. Ставки по ипотеке будут расти на фоне повышения налогов и традиционного роста тарифов ЖКХ. Это отразится на спросе на жилье.

Генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья» Владимир Каширцев прогнозирует, что снижения процентных ставок в ближайшей перспективе не прогнозируется, но и тенденций их увеличения до 12–13% нет. Директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» Ася Левнева уверена, что критической для рынка цифры в 12% средние ставки не достигнут, Каширцев уточняет, что, скорее всего, ставка будет находиться в диапазоне 9–10%, в связи с этим увеличения объемов ипотечного кредитования в 2019 году не произойдет.

Управляющий партнер риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая отмечает: «Помимо роста ставок, которые объективно сокращают доступность кредита и жилья, нужно принимать во внимание ухудшение финансового положения населения, неизбежно последующее за повышением налогов, ростом тарифов ЖК и ускорением инфляции». Управляющий партнер «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик прогнозирует, что объем сделок с жильем в 2019 году, скорее всего, будет ниже, чем в этом, но останется выше, чем в 2017-м. Заемщики должны быть готовы к тому, что в близкой перспективе ставки по ипотеке не будут снижаться.

Генеральный директор девелоперской компании Level Group Кирилл Игнахин предупреждает: «А значит, каждый месяц промедления будет означать для покупателей удорожание квартиры, которую они хотят приобрести с помощью кредита». Толстик считает, что цены на вторичном рынке [Москвы и Подмосковья] в 2019 году значительно  не вырастут, так как реальные доходы населения не увеличатся. Она говорит: «Если средневзвешенная ставка не слишком сильно превысит психологический барьер в 10%, то на вторичном рынке подобное повышение отразится несущественно». Каширцев уточняет, что на рынке новостроек цены уже растут, так как застройщики Московского региона хотят успеть за инфляцией, поэтому приобретения квартиры лучше не откладывать.

По мнению Толстик повышение средних ставок приведет к оптимизации заемщиками своих покупательских предпочтений. Некоторые будут думать дольше, смогут ли оплачивать кредит. Топ-менеджер из «Миэля» говорит: «Как показывает опыт прошлых лет, покупатели предпочтут жилье более бюджетного типа, меньшей площади или с меньшим количеством комнат, снизится средний размер займа».

Кирилл  Игнахин считает, что часть покупателей покинет рынок, другие отложат покупку, чтобы больше  накопить на первоначальный взнос. Он говорит, что сложно представить, как распределятся эти группы клиентов, скорее всего, большинство переключится на более доступные варианты жилья или вовсе откажется от покупки. Господин Игнахин подчеркивает: «Какой бы прогноз развития ипотечного рынка мы сейчас не делали, в целом очень высок риск резких и непредвиденных поворотов в экономике, способных повлиять на кредитование. Если исходить из консервативного сценария, не предполагающего внезапных шоков, ипотечный спрос будет постепенно снижаться».

Литинецкая отмечает, что чем быстрее окажется рост ставок, тем заметнее станет угасающая динамика активности заемщиков. Она добавляет, что резкого падения спроса ожидать не следует, если Центробанк не нарастит резко ключевую ставку.

Главные итоги ипотеки 2018 года

2018 год стал рекордным по росту рынка ипотечного кредитования в России. По оценке специалистов аналитического центра ДОМ.РФ, сегодня с помощью ипотеки заключается 56% сделок в новостройках и 47% сделок на вторичном рынке.

Жилищные кредиты получили 42% российских семей. С января по октябрь было выдано 1,2 миллионов кредитов на сумму около 2,4 триллиона рублей. Это больше на 45% в количественном и на 58% в денежном выражении, чем за аналогичный период прошлого года.

Средние ставки по ипотеке за десять месяцев 2018 года составили 9,55%. В октябре-ноябре 2018 года основные игроки рынка подняли ставки по ипотечным кредитам на 0,5–1,5 п. п. Средняя ставка выдачи впервые за всю историю опустилась ниже 10% по итогам года.

Мнение аналитиков ДОМ.РФ

Аналитики ДОМ.РФ сделали прогноз, что  падения объемов выдачи ипотеки в следующем году не произойдет, но не исключено замедление темпов роста. В аналитическом центре считают, что при благоприятных условиях ставки снова станут снижаться во второй половине 2019 года, вместе с этим перейдут к росту и темпы выдачи.

Действия власти

Глава Минстроя России Владимир Якушев в конце ноября 2018 года предложил запустить новую программу субсидирования ипотеки. Детали будущей программы пока не раскрываются.

Литинецкая говорит, что власти будут пристально следить за ситуацией со ставками по ипотечным кредитам ввиду той значительной роли, которую играет ипотека для строительной отрасли, Она предполагает:  «В следующем году власти действительно могут принять стимулирующие меры для поддержания спроса на жилье и кредит. Вероятно, будет перезапущена программа субсидирования ипотечных ставок, которая работала в 2015–2016 годах. Такая мера сможет поддержать высокий спрос на ипотеку в грядущем году, даже если кредитно-денежная политика и дальше будет ужесточаться».

Close
Close

Обнаружен Adblock

Пожалуйста, отключите adblock на нашем сайте. Мы стараемся каждый день сделать так, чтобы вам было у нас приятно и полезно