Статьи

Слова, способные заблокировать ваш счет

Вам необходимо перевести деньги через мобильный банк. Вы думаете, что написать в сообщении. Надо быть аккуратнее, так как неверно выбранное слово в комментарии может оставить вас без денег. Дело в том, что 115-ФЗ следит за нашими сообщениями. Именно он будет виной ваших неприятностей. Необходимо знать слова, которые могут вызвать проверку и блокировку счета до дополнительных пояснений.

Почему важно следить за словами

Надо помнить, что при переводе средств со счета на счет наши сообщения проходят несколько этапов фильтрации. При этом не делается различий между шутливыми и серьезными фразами, назначением денег – отдаем ли мы долг или переводим деньги ребенку или членам семьи на расходы. У банков для проверки сообщений есть собственные требования безопасности. Службы финансового мониторинга пристально следят за операциями по счетам клиентов.

Каждый банк имеет собственные секретные алгоритмы анализа. Когда дело касается 115-ФЗ и блокировки счетов, все кредитные организации, а особенно входящие в топ-10, хранят  молчание. Но все же известен список слов, характеризующих ваше сообщение как подозрительное и повышающих вероятность блокировки счета. В этом случае банк потребует предоставления дополнительных документов.

В рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки анализируют все денежные операциисвоих клиентов. Проверка будет запущена, если банк решит, что операция, проведенная вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему. За пояснениями банк может обратиться к самому клиенту или в Федеральную налоговую службу. Если пояснения покажутся неубедительными или недостаточными, счет или сумма на счете будут заблокированы.

Одно «неверное» слово — и ваш счет заблокируют

В список «подозрительных» слов входят названия практически всех наркотических и психотропных препаратов. Это марихуана, гашиш, кокаин, ацетилальфаметилфентанилом и другие вещества, известные всем или с  длинными загадочными названиями. Список на пяти страницах А4 и, помимо конкретных веществ, включает в себя сленговые слова, такие как «закладка», «таблетка», «ингалянт» и другие.

Конечно, вряд ли человек, получивший наркотики, в назначении платежа напишет: «Спасибо за амфетамин» или «Вот деньги за отличный героин», тем не менее, в списке есть варианты с предлогом «за»: «за кодеин», «за амфетамин» и прочие.

Под подозрение также попадает трансакция, если в назначении платежа содержатся слова «коррупция», «пропаганда», «кибер», «пособничество», «захват» и тому подобные.  

115-ФЗ противодействует финансированию терроризма. Это отражается в списках «подозрительных» слов. В список входят слова «смертник», «взрыв», «бомба», «ядерное оружие», «штурм», «мятеж», «джихад» и другие, отражающие эту тематику.

Словосочетание «покос трав», «газон травы» не являются сомнительными как и «травматизм», «дозатор», «европлан», «план эвакуации» и даже «бомбер».

Как проводится анализ транзакции, чтобы уменьшить трудозатраты банка на проверку

Представитель одного из банков пояснил, что некоторые переводы проверяются по упрощенной схеме. Это счета получателя, которые начинаются на:

 401 (совершение выплат в бюджет страны);

 402 (платежи в муниципальный бюджет);

403 (обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента);

404 (внебюджетные фонды);

405—406 (компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов на федеральном или местном уровне).

В материалах банков этим счетам получателя уделяется особое внимание.  

Начальник управления финансового мониторинга Локо-Банка Игорь Дремин прокомментировал: «На самом деле трансакционный анализ назначения платежей и анализ контекста вряд ли можно отделить от контекста самих операций. Если человек перевел сумму один раз с каким-то сомнительным назначением, то, может быть, система этого не выявит или это не уйдет в дополнительный анализ. Но если такие операции совершаются часто и выбиваются из картины обычного режима пользования счетом для данного клиента, то тогда, безусловно, все это провоцирует какую-то проверку».

Он отметил: «Все-таки мы говорим про достаточно маленькие платежи, и анализ каждой подозрительной трансакции — это сумасшедшие трудозатраты для банка. Все-таки оценка проводится в совокупности. И в первую очередь проверяется весь контекст операции: где произведена, куда пошли деньги, где зарегистрированы оба клиента, как часто такие операции совершаются». Эксперт подчеркивает, что назначение платежа не является критическим фактором при блокировке счета.

Архитектурно это можно представить как огромную таблицу данных с системно значимыми показателями. Создана матрица принятия решений, при пересечении каких-то показателей они отбираются как рисковые. Далее производится логическая оценка, и только потом комплаенс-специалисты получают на разбор ограниченное число сообщений.

У каждого банка есть понимание, как выглядят клиентские операции нормального пользователя. И операции, совершающиеся по схеме, не соответствующей этому представлению, вызывают подозрения.

Будьте проще и понятнее

Эксперты считают, что понятно описанное назначение платежа способствует меньшему возникновению дополнительных вопросов у кредитной организации. Чем более подробно написана информация, сообщены реквизиты договоров, основания для перевода средств, тем меньше вероятность попасть в поле зрения контроля по 115-ФЗ. Операционный директор Почта Банка Елена Мохначева указывает, что при этом отсутствие какой-либо подписи не является весомой причиной для блокировки.

Главный аналитик ООО «Центр аналитики и финансовых технологий» Антон Быков сказал: «Действительно, российские коммерческие банки в последнее время очень внимательно относятся к законности проводимых финансовых операций. Но в основе их алгоритмов анализа заложены вовсе не лингвистические, а математические модели, анализирующие «стандартность» для конкретного клиента той или иной операции. Если система проверки определит, что совершаемая клиентом операция сильно отличается от ранее совершаемых, то операция и счет могут быть заблокированы для прояснения обстоятельств».

В пресс-службе Альфа-Банка пояснили: «Согласно положению ЦБ о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П от 19 июня 2012 года, в платежном поручении указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость».

Метки
Close
Close

Обнаружен Adblock

Пожалуйста, отключите adblock на нашем сайте. Мы стараемся каждый день сделать так, чтобы вам было у нас приятно и полезно